¿Tiene Suficiente Seguro de Vivienda?

En los Estados Unidos, tres de cada cinco hogares tienen seguro insuficiente en un promedio del 20%. ¡Ese 20% se convierte en un gran problema cuando empieza a hablar de casas que cuestan $250,000 o más! Especialmente en el estado de Florida, proteger su hogar contra huracanes, inundaciones, y otros desastres naturales significa tomar algunas decisiones importantes sobre la cantidad de seguro de propietarios que debe obtener.

Muchos propietarios ni siquiera son conscientes de que tienen un seguro insuficiente (y algunos de ellos no saben que tienen un seguro excesivo). Si espera hasta que ocurra un desastre para averiguar cuánta cobertura tiene en su hogar, es posible que haya esperado demasiado tarde.

Decidir el Valor de su Casa

Necesita saber el valor de su hogar para determinar la cantidad de cobertura de seguro que necesita, y eso es más fácil decirlo que hacerlo. Tenga en cuenta que su póliza de seguro debe reflejar sólo el costo de su vivienda, no toda la propiedad. A veces, los propietarios pagan en exceso el seguro porque incluyen el valor de sus tierras en la ecuación. Debe tener en cuenta factores como los pies cuadrados de su casa, la cantidad de habitaciones y baños, el tipo de piso, y si se han realizado renovaciones importantes en los últimos años.

¿Las encimeras son de mármol? ¿Tiene pisos de madera dura real? Todas estas cosas afectan el valor de la casa. Y si el cálculo del valor de su hogar por su cuenta parece confuso, programas como AccuCoverage y HMFacts pueden ayudar a garantizar la precisión por una pequeña tarifa. En pocas palabras: no confíe simplemente en la estimación de su aseguradora sobre el valor de su casa. ¡Siempre busca una segunda opinión!

Después de determinar el valor de su casa, debe ver si su plan de seguro de propietarios actual realmente cubriría el costo de los daños mayores. Por lo general, es una buena idea comenzar a pensar en los cambios que debe realizar en su plan un par de meses antes de que caduque. A veces, las compañías de seguros sólo le permiten modificar la cobertura de su plan cuando es el momento de renovar. Otras veces, puede modificar su política existente antes de que caduque, siempre y cuando no haya desastres naturales inminentes, como un huracán que se aproxima.

Tipos de Cobertura

Además de la cobertura adecuada contra huracanes, hay algunas otras cosas que debe buscar en su póliza de seguro de propietario de vivienda. Primero, si tiene una casa antigua, su póliza debe incluir una “ordenanza o aprobación de la ley” que le proporcionará una cobertura que exceda el valor actual de su casa, para que pueda reemplazar los daños de acuerdo con el código actual. La mayoría de las pólizas pagarán un 25% por encima del límite de cobertura.

En segundo lugar, la cobertura de reemplazo mejorada pagará un cierto porcentaje más allá de la cobertura establecida si los costos de reconstrucción son más altos de lo anticipado inicialmente. Adicionalmente, su póliza también debe incluir cobertura de guardia de inflación para compensar el aumento normal en el costo de vida cada año. Por último, pero no menos importante, si vive en el área de Miami, siempre debe comprar cobertura contra inundaciones, ¡incluso si su compañía de seguros no la requiere!

Como último consejo, no opte por deducibles más altos en su póliza de propietario de vivienda a cambio de primas mensuales más bajas si realmente no tiene una suma global de dinero en efectivo para cubrir el costo del deducible. Por ejemplo, un deducible del 10% en su hogar puede no parecer mucho, pero si tiene una casa de $250,000, ¿realmente tiene $25,000 en caso de emergencia?

Pregúntele a su compañía de seguros todas las preguntas que pueda tener con respecto a su cobertura de póliza. Si no pueden responder sus preguntas a su entera satisfacción, no espere hasta que su plan caduque para tomar medidas. Cancele su póliza y busque otro proveedor.

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